Kode Pembayaran Cepat (PPC) diperkenalkan di Inggris pada bulan Desember 2008 sebagai kode praktik sukarela, yang dikelola oleh Office of the Small Business Commissioner (OSBC), atas nama Departemen Bisnis dan Perdagangan (DBT).
Seperti yang dijelaskan Pat Bermingham, CEO, Adflex, Adflex menetapkan standar praktik pembayaran yang baik antara organisasi yang berbasis di Inggris dan pemasok mereka. Kebijakan ini diperkenalkan sebagai tanggapan atas seruan perusahaan-perusahaan di Inggris untuk melakukan perubahan dalam budaya pembayaran: pada saat itu, satu dari empat perusahaan mengalami kebangkrutan karena tagihan terlambat dibayar, dan masalah ini dirasakan lebih parah oleh perusahaan-perusahaan kecil yang memiliki lebih sedikit uang tunai di pasar. bank.
Kode ini awalnya mendapat tanggapan positif dari pasar dan meskipun masih merupakan inisiatif sukarela, lebih dari 4.000 bisnis di Inggris dari berbagai industri telah mendaftar hari ini. Apakah ini berarti masalah keterlambatan pembayaran sudah teratasi? Banyak yang merasa bahwa mereka telah gagal mencapai tujuan awalnya.
Penelitian dari Federasi Usaha Kecil (FSB) menemukan bahwa 50.000 bisnis tutup setiap tahun di Inggris karena pemasok tidak dibayar tepat waktu. Jadi apa yang salah dan apa yang bisa dilakukan untuk memperbaiki jalan menuju surga pembayaran cepat?
Bagaimana Kode Pembayaran Cepat berkembang
Kode awal menguraikan tiga prinsip inti:
- Pembeli harus membayar pemasok tepat waktu, sesuai ketentuan yang disepakati.
- Pembeli harus memberikan panduan yang jelas kepada pemasok mengenai persyaratan, penyelesaian perselisihan, dan pemberitahuan segera atas keterlambatan pembayaran.
- Pembeli harus mendukung praktik yang baik di seluruh rantai pasokan mereka dengan mendorong penerapan Kode Pembayaran Cepat.
Meskipun diperkenalkan, selama 13 tahun berikutnya, praktik pembayaran yang buruk terus mengganggu bisnis di Inggris. Ketika pandemi melanda pada tahun 2021, kebangkrutan perusahaan meningkat dan keterlambatan pembayaran menjadi prioritas penting untuk menjaga perekonomian Inggris tetap bergerak. Pemerintah Inggris mengumumkan perombakan PPC, menindak faktur yang tertunda, dan sejumlah perubahan yang dirancang khusus untuk membantu usaha kecil.
Reformasi Kode Pembayaran Cepat pada tahun 2021 memperkenalkan serangkaian standar pembayaran baru, yang paling penting adalah “aturan 95%”. Ini mengharuskan:
- 95% faktur harus dibayar sesuai ketentuan yang disepakati.
- 95% faktur harus dibayar dalam waktu 60 hari.
- 95% faktur harus dibayar dalam waktu 30 hari untuk usaha kecil dengan kurang dari 50 karyawan.
Beberapa orang menganggap istilah-istilah ini tidak jelas, karena terdapat perbedaan pandangan mengenai titik awal selama siklus pembayaran 30/60 hari. Pemasok biasanya memandang pembagian awal faktur sebagai awal siklus, namun proses manual di sisi pembeli dapat mengakibatkan kesalahan manusia, dengan faktur hilang karena rincian kontak yang salah atau masuk ke folder spam. Hal ini menyebabkan perselisihan antara pembeli dan pemasok mengenai kapan siklus pembayaran dimulai, dan kebingungan yang diakibatkannya dapat menyebabkan penundaan dan merugikan hubungan bisnis yang penting.
Pada tahun 2021 juga, pemerintah menerbitkan Catatan Kebijakan Pengadaan 21/08. Hal ini secara khusus membahas praktik pembayaran untuk kontrak pemerintah senilai £5 juta atau lebih. Surat utang ini secara efektif mempersulit perusahaan untuk mengajukan penawaran pada kontrak pemerintah yang tidak memiliki rekam jejak yang terbukti dalam melakukan pembayaran dengan segera. Harapannya adalah bahwa standar-standar baru ini akan membantu mengatasi kekurangan-kekurangan dari kode etik aslinya, dan sebagai hasilnya, keterlambatan pembayaran akan berkurang.
Menghitung biaya keterlambatan pembayaran
Meskipun PPC dan Kebijakan Pengadaan telah dirombak, keterlambatan pembayaran di Inggris masih sering terjadi. Menurut penelitian PwC, pada tahun 2022, jangka waktu pembayaran tagihan kepada UKM mencapai angka tertinggi dalam lima tahun. Selain itu, survei tahun 2022 menunjukkan bahwa rata-rata, 25% usaha kecil di Inggris melaporkan peningkatan keterlambatan pembayaran dalam tiga bulan sebelumnya. PPC yang dirombak tidak hanya gagal mengurangi keterlambatan pembayaran, tetapi juga menjadi lebih umum.
Ketika Carillion bangkrut karena utang senilai miliaran poundsterling pada tahun 2018, hal ini berdampak pada 75.000 orang yang bekerja di rantai pasokannya. Hal ini menyoroti risiko yang dihadapi pemasok ketika pembeli tidak membayar tepat waktu.
Meskipun terdapat kasus-kasus besar dan upaya industri untuk mengatasi masalah ini, proporsi keterlambatan tagihan konstruksi meningkat secara signifikan menjadi 52,9% pada tahun 2022, meningkat sebesar 13 persen dibandingkan tahun 2021. Dalam survei tahun 2022, 55% masyarakat Inggris menyatakan bahwa mereka akan mendukung lebih banyak kontrol untuk mencegah keterlambatan pembayaran. Jelas bahwa undang-undang dan inisiatif yang ada saat ini, meskipun patut dipuji, namun gagal memperbaiki situasi.
Jadi, mengapa Kode Pembayaran Cepat belum efektif? Banyak yang merasa bahwa sifat sukarela dari peraturan ini melemahkan upaya apa pun untuk mengatasi praktik pembayaran yang buruk. Sebagai perbandingan, beberapa negara bagian di AS, seperti Texas, mewajibkan pembayaran dilakukan tepat waktu berdasarkan undang-undang – baik untuk kontrak publik maupun swasta. Batas waktu pembayaran juga lebih pendek di AS. Jika di Inggris 30-60 hari merupakan target ambisius, maka di AS 21-35 hari adalah standarnya.
Posisi internasional Inggris yang buruk disorot oleh Tina McKenzie, Ketua Kebijakan Dewan Stabilitas Keuangan, pada bulan Maret 2023: “Inggris hampir unik karena menjadi negara yang dapat menerima pembayaran terlambat kepada usaha kecil, dan hal ini akan terus terjadi jika tidak ada penundaan lebih lanjut. tindakan.”
Pembayaran B2B menjadi digital
Permasalahan keterlambatan pembayaran merupakan permasalahan kolektif. Oleh karena itu, penyelesaiannya memerlukan tindakan kolektif. Pembeli dan pemasok harus bekerja sama untuk berkomunikasi dan memberikan manfaat rekonsiliasi yang lebih cepat kepada organisasi mereka. Bagaimanapun, semua orang mendapat manfaat dari pembayaran yang cepat: bisnis memiliki gambaran yang lebih jelas mengenai arus kas; beberapa pemasok menawarkan insentif untuk pembayaran lebih awal; dan pihak lain yang menerima pembayaran kartu komersial bersedia membebaskan biaya layanan pedagang, semuanya untuk mendorong penyelesaian yang cepat.
Dalam lima belas tahun terakhir, teknologi juga mengalami kemajuan pesat. Pembayaran konsumen dapat dilakukan dengan cepat dan mudah dari perangkat seluler, misalnya. Pembayaran B2B lebih kompleks untuk dikelola, namun juga terdapat inovasi hebat yang mengubah pembayaran masuk dan keluar. Pemrosesan langsung (STP) adalah salah satu contoh yang membalikkan proses pembayaran tradisional. STP memungkinkan pembeli untuk secara otomatis 'mendorong' pembayaran kartu komersial ke pemasok, alih-alih pemasok harus melakukan pembayaran melalui gateway pembayaran, seperti Terminal Virtual.
Hal ini mengurangi biaya penerimaan dan dapat digunakan untuk mengotomatiskan transaksi, menghilangkan gesekan tambahan dan kesalahan manusia dalam proses pembayaran, sehingga mempercepat penyelesaian. Sementara itu, pemasok yang dapat menawarkan pilihan metode pembayaran pilihan kepada pembeli akan menghilangkan hambatan lebih lanjut dalam proses pembayaran dan memperkuat hubungan yang penting untuk bisnis yang berulang.
Apakah transformasi digital menghilangkan alasan tersebut?
Meskipun terdapat banyak tantangan, Kode Pembayaran Cepat menandakan titik balik dalam praktik pembayaran bisnis di Inggris. Lebih dari 4.000 bisnis mendaftar dan mematuhi kode etik ini menunjukkan keberhasilan yang telah dicapai, namun jika Inggris ingin menjadi pusat pertumbuhan bisnis yang berkembang selama lima belas tahun ke depan, jelas bahwa masih banyak yang perlu dilakukan.
Kini, ketika teknologi pembayaran B2B mulai mengejar ketertinggalan dari teknologi pembayaran B2C, dunia usaha memiliki akses ke banyak alat yang dapat membantu mereka dan memungkinkan mereka untuk fokus dalam membangun dan memelihara hubungan yang tetap penting bagi pertumbuhan. Tanggung jawab pada akhirnya terletak pada pembeli dan pemasok, baik besar maupun kecil, serta mitra keuangan tempat mereka bekerja.
Di dunia di mana pembayaran digital menjadi hal yang biasa, saat ini tidak ada alasan untuk tidak membayar dengan segera. Pada akhirnya, mereka yang melakukan hal ini akan memperoleh manfaat dari hubungan yang lebih erat di seluruh rantai pasokan, dan mereka yang gagal melakukan hal tersebut mungkin akan “segera” dikeluarkan dari daftar pembeli pilihan.